الحد الأدنى للدخل لشراء عقار في دبي

يوجد في دبي مجموعة واسعة من العقارات بنطاقات أسعار مختلفة وضمن قطاعات عقارية مختلفة، حيث يمكنك أيضًا الاستفادة من قروض الرهن العقاري أو شراء عقار قيد الإنشاء أو في إطار مخطط الإيجار بغرض التملك، بالإضافة إلى الشراء بالتكلفة الكاملة. ولكن من أجل حساب الحد الأدنى للدخل الذي يسمح لشخص ما بشراء العقارات في دبي، سوف تحتاج إلى تحديد استراتيجية حول كيفية التخطيط لدفع ثمن العقار من خلال النظر في ما إذا كان لديك المبلغ اللازم للدفعة الأولى، وكذلك حساب الوقت والمال اللازمين لسداد الرهن العقاري.

شهد عام 2021 في دبي طفرة في النشاط من حيث الرهون العقارية، حيث بلغت قيمة المعاملات 127.8 مليار درهم إماراتي (34.79 مليار دولار أمريكي). تم تسجيل أعلى عدد سابق من الرهون العقارية عام 2017. ويرجع السبب في هذا الارتفاع إلى انخفاض LTV للمشترين لأول مرة في الإمارات العربية المتحدة، فضلاً عن معدلات الفائدة المنخفضة تاريخياً، والتي يمكن أن تبدأ عند 2.49٪ فقط. لذلك قد يكون الآن هو الوقت المثالي للتفكير في الحصول على قرض. تقوم البنوك بتقييم الجدارة الائتمانية لمقدم الطلب بناءً على دخل مقدم الطلب. قمنا في هذه المقالة بحساب الحد الأدنى للراتب المطلوب للحصول على قرض وقمنا بتضمين المناطق الأكثر شيوعًا لامتلاك العقارات، لتسهيل انتقالك من مستأجر إلى مالك منزل.

وفقًا لتقرير أفضل المدن في العالم لعام 2021 الصادر عن Resonance Consultancy، تعد دبي خامس أفضل مدينة في العالم، حيث حصلت على درجات عالية بشكل خاص في مجال السلامة وعدد من المعالم السياحية. استقطبت المدينة المستثمرين العقاريين والمستخدمين النهائيين بسبب استجابتها الاستباقية لمكافحة الوباء، حيث طبقت الإمارات العربية المتحدة استراتيجية اختبار شامل وأطلقت حملة تطعيم على مستوى البلاد في وقت مبكر جدًا. احتلت دبي المركز الخامس في تصنيف المدن الأكثر أمانًا خلال جائحة COVID-19 للربع الثاني من عام 2021 من قبل Deep Knowledge Group في لندن. لا ننسى أنه يمكنك بسهولة أن تصبح مقيمًا في الإمارات العربية المتحدة من خلال الاستثمار العقاري في دبي، بحد أدنى 205،000 دولار أمريكي.

خفض المصرف المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة خلال جائحة COVID-19 في عام 2020، متطلبات الدفعة المقدمة لمشتري العقارات لأول مرة بنسبة 5٪، ليصبح 20٪ لغير الإماراتيين و 15٪ للمواطنين. بهدف تقليل العبء المالي على السكان، فإن الدفع المخفض، إلى جانب معدلات الفائدة المنخفضة المذكورة سابقًا، يجعل صفقة الرهن العقاري أكثر ربحية في دبي.

ملحوظة! سوف نستخدم عملة الدولار الأمريكي عند إجراء الحسابات في المقالة.

نفترض في هذا الدليل، أنك تخطط للحصول على قرض عقاري للمنزل في دبي وأن لديك دفعة أولى بنسبة 20٪ تم توفيرها بالفعل. يمكن للمشترين الوافدين في الوقت الحالي، ولأول مرة في الإمارات العربية المتحدة اقتراض ما يصل إلى 80٪ من قيمة العقار. كما أن فترة الرهن العقاري المفترضة ستكون 25 عامًا، وهي المدة العامة في دولة الإمارات العربية المتحدة.

ملحوظة! من الأفضل اختيار أطول مدة ممكنة لأنها ستزيد من قدرتك على الاقتراض. على الرغم من حقيقة أن المدى الطويل سيزيد من إجمالي الفائدة التي يجب سدادها على القرض، إلا أنه سيقلل من أقساطك الشهرية. إذا اخترت سداد الرهن العقاري في وقت أقرب من المدة المحددة، فيمكنك دائمًا سداد مدفوعات إضافية (لا تزيد عن 10٪ من رأس المال بدون غرامة) خلال فترة القرض.

بلغ متوسط ​​سعر الفائدة الثابت في دبي، والإمارات العربية المتحدة بأكملها 3.5٪ خلال الربع الأول من عام 2022، وهو ما سنضعه في الاعتبار في حساباتنا الإضافية. بعد ذلك يتعين علينا النظر في الأقساط الشهرية المتساوية (EMI)، والتي يتم تطبيقها على كل من رأس المال والفائدة شهريًا، بحيث يتم سداد القرض بالكامل خلال فترة زمنية محددة. لا يتجاوز مبلغ الأقساط الشهرية المتساوية 25٪ من الدخل الشهري في معظم الحالات. ستحتاج إلى تذكر مجموعة من التكاليف الأولية عند شراء عقار في دبي بالإضافة إلى الدفعة الأولى:

• رسوم التسجيل العقاري 4٪ من سعر العقار.
• رسوم إدارة دائرة الأراضي والأملاك – 157.9 دولارًا أمريكيًا للشقق والمكاتب، و 117 دولارًا أمريكيًا للأرض، و 10.89 دولارًا أمريكيًا للممتلكات على المخطط.
• رسوم التسجيل للعقارات التي تقل أسعارها عن 136،200 دولار أمريكي هي 544.5 دولار أمريكي + 5٪ ضريبة القيمة المضافة.
• رسوم التسجيل للعقارات التي يزيد سعرها عن 136،200 دولار أمريكي هي 1،089 دولار أمريكي + 5٪ ضريبة القيمة المضافة.
• تصل رسوم تسجيل الرهن العقاري إلى 0.25٪ من مبلغ القرض + 79 دولارًا أمريكيًا.
• إصدار سند ملكية – 68 دولارًا أمريكيًا.

لاننسى الرسوم الإضافية الخاصة بتثمين العقارات ومعالجة الرهن العقاري، والتي تختلف من بنك لآخر. يعد التأمين على الحياة إلزامي أيضًا عند الحصول على قرض في الإمارات العربية المتحدة. يمكن للمؤسسات المالية إما زيادة سعر الفائدة لتغطية قسط التأمين كل شهر أو جعلك تدفع الوثيقة مقدمًا. تبلغ تكلفة التأمين في المتوسط ​​على الحياة للرهن العقاري المحدد بمبلغ 272،000 دولار أمريكي حوالي 29.4 دولارًا أمريكيًا في الشهر.

سيساعدك فريق وسطاء الرهن العقاري لدينا في متروبوليتان بريميوم بروبرتيز في عملية الإقراض والعثور على قرض عقاري يناسب جميع المتطلبات. نحن نعمل مع بعض البنوك الكبرى في الإمارات العربية المتحدة، بما في ذلك بنك رأس الخيمة وبنك دبي التجاري وبنك دبي الإسلامي. لذلك يمكن لمتخصصينا الوصول إلى قاعدة بيانات كبيرة لقوائم المنازل ويمكنهم العثور على خيار عقار مناسب لك في أي وقت من الأوقات. علاوة على ذلك سنساعدك في التفاوض بشأن أفضل الشروط وأسعار الفائدة بسرعة وكفاءة. سيقوم أخصائيو الرهن العقاري لدينا أيضًا بجمع المستندات المطلوبة، وسحب تاريخك الائتماني والتحقق من دخلك وعملك، لعرض حالتك للمقرض بأفضل طريقة.

ما هو الحد الأدنى للراتب للحصول على قرض في دبي؟

وغني عن القول أن الحد الأدنى للراتب المؤهل الذي تحتاجه لشراء عقار في دبي يعتمد على مجموعة من العوامل، بما في ذلك نوع العقار المفضل لديك والمنطقة التي يقع فيها. يبلغ الحد الأدنى للراتب المؤهل لغالبية المؤسسات المالية في دولة الإمارات العربية المتحدة 4000 دولار أمريكي. ومع ذلك هناك عدد من البنوك التي ستنظر في أمر المتقدمين براتب إجمالي قدره 2750 دولارًا أمريكيًا، مثل بنك الإمارات دبي الوطني، بينما تتطلب اتفاقية التنوع البيولوجي حدًا أدنى للدخل الشهري يبلغ 3300 دولار أمريكي. ومع ذلك يوفر بنك المشرق الفرصة لتقديم طلب للحصول على قرض لمن يكسبون 1400 دولار أمريكي. إذا لم يصل راتبك الحالي إلى أي من المتوسطات الدنيا المذكورة أعلاه، فلا يزال بإمكانك العثور على الكثير من الخيارات من البنوك الأخرى في الإمارات العربية المتحدة. يجب أن يكون وضع العمل إما بأجر أو يعمل لحسابه الخاص.

ملحوظة! يعتمد الحد الأدنى للرواتب المذكور في هذا الدليل على متوسط ​​أسعار العقارات في مناطق محددة تم تسجيلها في عام 2021. لذلك يمكن أن تختلف المبالغ وفقًا للعقار المختار وظروف السوق.

الحد الأدنى من الدخل المطلوب لإقتناء شقق بأسعار معقولة

وفقًا لموقع بيوت ودوبيزل، تضمنت المناطق الأكثر رواجًا لشراء شقق مناسبة للميزانية في دبي في عام 2021 قرية جميرا الدائرية وأبراج بحيرات الجميرا وواحة دبي للسيليكون.

عند الحصول على قرض لشراء شقق في المجتمعات الخضراء في قرية جميرا الدائرية وأبراج بحيرات الجميرا، فإن الراتب الذي يبلغ 2700 دولار أمريكي يعد كافياً للغاية. كما ترون تقدم واحة دبي للسيليكون أكثر الشقق ملائمة للميزانية، بتكلفة أولية تبلغ 121،500 دولار أمريكي. ومع ذلك مع دخل يبلغ 1500 دولار أمريكي، يمكنك بسهولة شراء عقار في هذه المنطقة.

الحد الأدنى للدخل المطلوب لاقتناء شقق فاخرة

إذا كنت تفكر في شقق راقية، فإن بعض المناطق الأكثر رواجًا هي دبي مارينا ووسط مدينة دبي والخليج التجاري.

ملاحظة: شهد مرسى دبي في الربع الرابع من عام 2021، الإطلاق الرائع لبرج كافالي، أول برج يحمل علامة كافالي التجارية في العالم. يمكن لمشتري العقارات المحتملين الاختيار من بين مجموعة حصرية من شقق 2-5 غرف نوم مخصصة للبيع.

يقع تطوير الواجهة البحرية لمرسى دبي والخليج التجاري، المعروفين بإسكان العديد من الشركات العالمية، على نفس المستوى من حيث متوسط ​​العقارات والأسعار لاحقًا، ويجب أن يبلغ الدخل الشهري 3300 دولار أمريكي للحفاظ على القرض. كما توضح البيانات الواردة في الجدول أعلاه بوضوح أنه من أجل الحصول على قرض لشراء شقة فاخرة في منطقة مزدهرة في وسط مدينة دبي، يجب أن يصل دخلك إلى 4،570 دولارًا أمريكيًا كحد أدنى. هذا يجعل العقارات في هذه المنطقة الخيار الأغلى ثمناً.

الحد الأدنى من الدخل المطلوب لاقتناء فلل بأسعار معقولة

بالنسبة للفلل ذات الأسعار المعقولة، فإن المناطق مثل واحدة من أكثر المناطق الموجهة للعائلات في دبي “دبي لاند” و”قرية جميرا الدائرية” و”داماك هيلز 2″ هي أفضل 3 خيارات مفضّلة، وذلك بفضل وفرة من المساحات الخضراء والمرافق المناسبة للعائلات.

الحد الأدنى للدخل المطلوب لاقتناء فلل فاخرة

شهدت دبي في عام 2021، تقدماً هائلاً في العقارات الفاخرة، حيث تم بيع 54 عقارًا فخمًا خلال الأشهر التسعة الأولى من العام. لا تزال نخلة جميرا ودبي هيلز استيت والمرابع العربية الأكثر بحثًا بين المناطق لمن يختارون شراء الفلل الفاخرة.

ملحوظة! يمكنك الاستفادة من نسبة LTV البالغة 80٪ إذا كنت على استعداد لشراء عقار تقل قيمته عن 1،370،000 دولار أمريكي. ومع ذلك بالنسبة للعقارات التي تزيد تكلفتها عن 1،370،000 دولار أمريكي، تم تخفيض LTV إلى 70٪ للوافدين. وعندما يتعلق الأمر بالفيلات الفاخرة في نخلة جميرا، يلزم دفع دفعة أولى بنسبة 30٪ على الأقل.

إذا كنت تشتري عقارًا في إحدى مناطق التملك الحر في دبي، فيمكنك الاستفادة من ملكية العقارات بنسبة 100٪ لفترة زمنية غير محدودة. يمنحك هذا الحق في إعادة بيع واستئجار عقار عندما ترغب في جني الأرباح. ومع ذلك فإننا نقدم خدمة إدارة الممتلكات المتميزة، حيث سنجد لك مستأجرًا، ونتعامل مع الأعمال الورقية والصيانة، بالإضافة إلى متابعة مدفوعات الإيجار نيابة عنك. وبالتالي لا يتعين عليك التواجد فعليًا في الإمارات العربية المتحدة ويمكنك الاستمتاع بدخل سلبي بنسبة 100٪.