اذهب إلى البحث

أفضل الطرق لاستثمار الأموال في دبي

تعد دولة الإمارات العربية المتحدة واحدة من أكثر الأماكن جذبا للاستثمارات، حيث لا توجد تقريبا ضرائب متأصلة في الدول الأخرى حول العالم، وجميع النقاط المتعلقة بالاستثمارات محمية بشكل جيد على المستوى التشريعي. ولدى المستثمر لأول مرة مجموعة واسعة من الاستثمارات بما في ذلك حسابات التوفير والعقارات والشركات والأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة وصناديق الاستثمار العقاري، إلخ. لكن السؤال الرئيسي هو كيف وأين يعتبر أفضل للاستثمار، من أجل الحصول على أقصى استفادة في الإمارات.

سنخبرك في هذه المقالة بالخطوات التي يحتاج المستثمر المبتدئ إلى اتخاذها لفهم الطرق الرئيسية للاستثمار في دولة الإمارات العربية المتحدة. كما ستتمكن من التعرف على المكون الضريبي للدولة، وكذلك فهم المكان الذي يجب عليك فيه طلب المساعدة أو الدعم لتطوير الأعمال في دولة الإمارات العربية المتحدة. نأمل أنه بعد شرح أدوات الاستثمار هذه، سنساعدك على اتخاذ القرار الصحيح.

الاستثمار في دولة الإمارات العربية المتحدة

بدون البحث المناسب، يكاد يكون من المستحيل اتخاذ قرار جيد عندما يتعلق الأمر بالاستثمار. ويتجلى دعم الدولة للاستثمار في دولة الإمارات العربية المتحدة في خلق بيئة قانونية ومالية مواتية للأعمال، حيث أنها واحدة من أكثر الاقتصادات استقرارا في العالم. وتهدف ثقافة الأعمال في الدولة إلى نطاق عالمي، ونتيجة لذلك تجذب دولة الإمارات العربية المتحدة العديد من المستثمرين من جميع أنحاء العالم كل عام. على سبيل المثال، استنادا إلى تقرير التنافسية العالمية لعام 2021 الصادر عن مركز التنافسية العالمي، تم تصنيف دولة الإمارات العربية المتحدة في المرتبة الأولى في المنطقة والتاسعة عالميا من حيث الأكثر جاذبية للاستثمار. وفي المقابل ووفقا للتقرير العالمي للاستثمار الأجنبي المباشر لعام 2021 الصادر عن مؤتمر الأمم المتحدة للتجارة والتنمية، تحتل دولة الإمارات العربية المتحدة المرتبة 15 عالميا في قدرتها على جذب الاستثمار الأجنبي المباشر والمرتبة الأولى بين دول مجلس التعاون الخليجي.

نظرا لنمو الاستثمار في اقتصاد البلاد، فإن اختيار فئات الأصول يتزايد أيضا، حيث يمكن للمستثمرين الاختيار بين شراء العقارات والتداول في البورصة وأنظمة التقاعد الخاصة وحسابات الودائع والصناديق الاستثمارية. وتتوفر هذه الاستثمارات في دبي وأيضا في أبو ظبي والشارقة ورأس الخيمة.

ويمكن ارجاع تدفق المستثمرين الأجانب إلى مجموعة متنوعة من الأسباب، من بينها تشجيع الحكومة للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم، ومرونة بيئة الأعمال، والاقتصاد المستدام، والتحسين المستمر للأنظمة والقوانين التي تهدف إلى خلق منصة مثالية للنجاح الاقتصادي. ومن بين هذه التحسينات الاستثمارات في البنية التحتية الرقمية لدولة الإمارات العربية المتحدة، فضلا عن التغييرات لإنشاء إطار تنظيمي أكثر تنافسية. وعلى هذه الخلفية يتوقع مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي نمو الناتج المحلي الإجمالي بنسبة 3.5٪ على الأقل في عام 2022 ونمو الناتج المحلي الإجمالي الحقيقي غير النفطي بنسبة 3.9٪.

المناخ الاستثماري في دولة الإمارات العربية المتحدة

تلتزم حكومة دولة الإمارات العربية المتحدة حاليا بتنويع الاقتصاد، حيث له تأثير إيجابي على تنمية القطاع الخاص ويقلل من اعتماد الحكومة على صناعة النفط والغاز. ولتنويع الاقتصاد، تجتذب الحكومة استثمارات في مختلف المجالات، بما في ذلك الخدمات اللوجستية والرعاية الصحية والبحث العلمي والطاقة المتجددة والأمن الغذائي والتصنيع والتكنولوجيا المتقدمة.

ومن أجل جذب المزيد من الاستثمار الأجنبي المباشر وتطوير الدولة، قدمت حكومة دولة الإمارات العربية المتحدة هذا العام استراتيجية صناعية جديدة سيتم تنفيذها على مدى السنوات ال 10 المقبلة. ويهدف إلى زيادة المساهمات في القطاع الصناعي من 133 مليار درهم إماراتي (36.21 مليار دولار أمريكي) إلى 300 مليار درهم إماراتي (81.68 مليار دولار أمريكي). وستسهم حملة “عملية 300 مليار” في إنشاء 13,500 شركة صناعية بحيث يرتفع الاستثمار في البحث والتطوير في القطاع الصناعي من 21 مليار درهم إماراتي (5.72 مليار دولار أمريكي) إلى 57 مليار درهم إماراتي (15.52 مليار دولار أمريكي) بحلول عام 2031، كما أن الحملة التسويقية “اجعلها في الإمارات” ستعزز فقط مزايا التصنيع وسمعة الجودة في دولة الإمارات العربية المتحدة. وتهدف هاتان المبادرتان إلى إعادة هيكلة النظام البيئي الصناعي داخل الإمارات وتحسين القدرة التنافسية وتشجيع البحث والتطوير.

إنشاء خطة استثمارية

بادئ ذي بدء، عليك تحليل وضعك المالي الحالي ووضع قائمة بديونك المحتملة. يمكن أن يشمل ذلك الرهون العقارية أو القروض وقروض بدء الأعمال التجارية وشراء سيارة أو غيرها من الأجهزة الكبيرة (إن وجدت) بما في ذلك بطاقات الائتمان.

الخطوة التالية تحديد هدف وإعطاء إجابة واضحة على السؤال “لماذا تريد أن تصبح مستثمرا؟ على سبيل المثال، يريد بعض الناس الحرية المالية، ويريد آخرون ترك وظائفهم وبدء شيء جديد، مثل الذهاب إلى الجامعة مرة أخرى وتعلم شيء جديد. ويشعر البعض الآخر بالقلق بشأن مستقبل أحبائهم ويريدون تزويدهم بتعليم جيد وميراث جيد.

بناء على اتجاه الاستثمار، يحتاج المستثمر إلى وضع خطة عمل مفصلة أو استراتيجية استثمار شخصية. الفرق بين الاثنين أنه في خطة العمل يجب وصف جميع النقاط الرئيسية للاستثمار الناجح في شركة أو مشروع تجاري، بينما في استراتيجية الاستثمار يجب تحديد هدف الاستثمار والأساليب الممكنة وجميع الأدوات ذات الصلة للاستثمار الشخصي بوضوح.

يجب أن تعطي خطة العمل المصممة جيدا إجابة واضحة على الأسئلة والنقاط التالية:

  • ما هو اتجاه وغرض النشاط المختار للاستثمار؟
  • أمثلة على الإيرادات والنفقات.
  • طرق تحقيق الأهداف الاستثمارية.
  • من الذي يجب أن يكون مسؤولا عن تنفيذ النشاط الاستثماري؟
  • المخاطر المحتملة في الجوانب المالية والاقتصادية.
  • الإطار الزمني التقريبي للتنفيذ/إعادة التنفيذ.

وفقا لقواعد منظمة الأمم المتحدة للتنمية الصناعية (اليونيدو) ، يجب أن تتضمن خطط العمل الاستثمارية ما يلي:

  1. ملخص موجز يصف جميع المعلومات الأساسية بشكل عام حول مشروعك الاستثماري / عملك. على سبيل المثال الغرض من المشروع، وما هو جديد و / أو مفيد للدولة وما يمكن أن تقدمه، ونظرة عامة على السوق المالية والقدرة التنافسية للاتجاه الذي اخترته إلخ.
  2. خطة التسويق والتي يجب أن تشمل تقييم السوق، والتسويق / الإعلان، وتحديد استراتيجية التسعير وما إلى ذلك.
  3. خطة الإنتاج وهذا يعني وصفا لعملية الإنتاج نفسها والتكلفة التقديرية للمواد الخام / المعدات وعدد الموظفين وما إلى ذلك.
  4. العمليات التنظيمية لتنفيذ مشروع الأعمال يصف هذا الميثاق التنظيمي والقانوني للشركة وموارد العمل وتوزيع المسؤوليات بين كل جهة اتصال (موظف) إلخ.
  5. المكون المالي هي النقطة الرئيسية والهامة للمستثمرين في اتخاذ قرار نهائي. عند وصف الخطة المالية، تصف عناصر مثل توقيت التنفيذ وتوقعات الإيرادات والنفقات وأرصدة الأصول والخصوم وتحليل جميع المخاطر وحساب السداد وما إلى ذلك.

أما بالنسبة لخطة الاستثمار الشخصية، فهي مصممة بشكل فردي لكل مستثمر ولكن يجب أن تتضمن نقاطا مثل الوصف الواضح لجميع الأهداف الاستثمارية والأساليب والأدوات اللازمة لتنفيذها والمخاطر المقبولة والعوائد المحتملة.

ملاحظة: يمكن لكل مستثمر في المراحل الأولية استخدام الأموال المقترضة، ولكن في هذه الحالة يجدر الحرص على أنه عبئك المالي الوحيد. مما يعني أنك ستحتاج إلى إغلاق جميع الديون والقروض السابقة والعناية ب “وسادة الأمان” المالية. لاحظ أيضا أن الأموال المحجوزة هي نقطة مهمة جدا لأي مستثمر لأنه في ظروف القوة القاهرة لن تحتاج إلى قروض إضافية أو سحب الاستثمارات المستثمرة بالفعل.

أفضل الطرق لاستثمار الأموال في دولة الإمارات العربية المتحدة

إذا كنت ترغب حقا في استثمار الأموال في الإمارات العربية المتحدة، فيجب أن تعرف المزيد عن الطرق الأكثر شيوعا التي يستخدمها السكان المحليون والمغتربون وغير المقيمين عادة.

الاستثمار في حسابات التوفير في دولة الإمارات العربية المتحدة

حساب التوفير نوع من الحسابات الربحية التي من خلالها يحافظ المستثمر على أمواله آمنة. يقدم هذا النوع من الحسابات في دولة الإمارات العربية المتحدة سعر فائدة أقل من 1٪، والذي يرتبط مباشرة بالمبلغ المودع في الحساب نفسه. لا توجد أسعار ثابتة وكلها تختلف من بنك إلى آخر.

في هذه الحالة يجب على المستثمر تحليل الوضع واختيار البنك الذي يمكنه تقديم أسعار الفائدة الأكثر ربحية على حسابات التوفير والودائع. على سبيل المثال تبلغ الدفعة الأولى على حساب التوفير في بنك أبوظبي الإسلامي 3 دراهم إماراتية (815 دولارا أمريكيا) والعائد السنوي 0.36٪ فقط. بينما يتراوح سعر الفائدة على حساب التوفير في بنك المشرق من 0.90٪ إلى 1.25٪ سنويا، وذلك حسب المبلغ الذي سيتم حفظه في الحساب. أما إذا أراد غير مقيم فتح حساب توفير، فيجب عليه / عليها تقديم كشف حساب مصرفي لمدة شهرين من بلد الإقامة.

ملاحظة: عند فتح حساب مصرفي في دبي أو أي إمارة أخرى، يجب على المودع تتبع المبلغ المحدد في حسابه في حال حدد البنك حدا أدنى للرصيد عند فتح حساب توفير حيث لا يقل عادة عن 3000درهم، ولكن تعرض البنوك مثل بنك أبوظبي التجاري ومصرف أبوظبي الإسلامي فتح مثل هذا الحساب دون حد أدنى للرصيد عليه.

بعض من أفضل حسابات التوفير في البنوك الإماراتية تشمل:

  • حساب التوفير من بنك الإمارات دبي الوطني. يبلغ معدل العائد السنوي على هذه الحسابات من هذا البنك 0.20٪ ويتم خدمتها بالدرهم الإماراتي فقط. يتلقى المودع بطاقة خصم مجانية عند فتح الحساب، والمعاملات المحلية والدولية خالية من الفوائد. ولا يحتاج مالكي حساب بنك الإمارات دبي الوطني إلى دفع رسوم سنوية أو رسوم فتح حساب. الحد الأدنى للرصيد 3000 درهم، ويجب أن يكون الحد الأدنى للراتب للموافقة على فتح الحساب 5000على الأقل (1400 دولار أمريكي). يعتبر بنك الإمارات دبي الوطني واحد من أفضل البنوك في جميع أنحاء الدول العربية ويتوافق مع الشريعة الإسلامية، والتي تستند إلى المبدأ الإسلامي للمضاربة (جميع العملاء يتقاسمون الأرباح والخسائر بالتساوي على النحو المنصوص عليه في العقد المصرفي).
  • حساب التوفير النشط من بنك أبوظبي التجاري (بنك أبوظبي التجاري) متاح للتقديم عبر الإنترنت وفقط إذا كان لديك حساب في بنك أبوظبي التجاري. تستحق الفائدة كل يوم من تاريخ الافتتاح ولا تدفع إلا في نهاية الشهر. يتوفر الحساب بالدرهم الإماراتي والدولار الأمريكي، حيث يمكن أن تصل الفائدة السنوية القصوى للحساب بالدرهم إلى 0.80٪ ووتصل الفائدة للحساب بالدولار إلى 0.35٪. يعمل البنك وفقا لمعايير الشريعة الإسلامية ولا توجد رسوم سنوية. لا يتلقى المودع بطاقات مصرفية أو دفتر شيكات.
  • حساب التوفير راك بنك. يمكنك الاختيار هنا من بين العديد من خيارات حساب التوفير – مع رصيد صفري والحد الأدنى للرصيد والرسوم والعمولات. يمكنك فتح حساب بعملات الدرهم الإماراتي والدولار الأمريكي واليورو والجنيه الإسترليني، عليك فقط ارسال طلب إلى البنك لفتح الحساب الذي تحتاجه. ويبلغ سعر الفائدة على الحساب 0.25٪ سنويا. يتم استحقاق الفائدة نفسها يوميا، ويتم الدفع كل ستة أشهر. ولكن تتم المدفوعات مرة واحدة في الشهر للعملات اليورو و والفرنك السويسري والين الياباني. وإذا كان رصيد الحساب أقل من 10 دراهم أو 3 دولارات أمريكية أو 2 جنيه إسترليني، فلن يتم إضافة الفائدة. يحتاج مقدم الطلب عند فتح حساب توفير فقط إلى بطاقة خصم. لا يمكن لصاحب الحساب بعد مرور شهر واحد سحب أكثر من سحب نقدي واحد أو خمس فواتير خدمات. يبلغ الحد الأدنى للرصيد في الحساب 3000على الأقل، لذلك إذا انخفضت الأموال إلى ما دون هذا الحد، فستكون هناك غرامة قدرها 25 درهما إماراتيا (7 دولارات أمريكية).

الأسهم والسندات

الأسهم جزء من رأس مال الشركة يمكن الحصول عليها من قبل المستثمرين الأفراد والمؤسسات. يمكن كسب المال من أرباح الأسهم أو من الارتفاع في سعر السهم. للاستثمار في الأسهم، يجب على المرء فتح حساب تداول مع وسيط مسجل لدى سوق دبي المالي (DFM) أو سوق أبوظبي للأوراق المالية (ADX) أو ناسداك دبي. يجب عليك أيضا الحصول على رقم المستثمر، وهو رقم تعريف للمستثمرين يتم إصداره من قبل إدارة المقاصة والتسوية والإيداع (CSD).

توزيعات الأرباح عندما تشارك الشركة جزءا من صافي دخلها مع المساهمين، حيث تعتمد قيمة المبلغ على عدد الأسهم التي تمتلكها. ويعتمد ذلك على الشركة ولكن في معظم الحالات، يتم دفع الأرباح كل ثلاثة أشهر.

الارتفاع في سعر السهم الخيار الأفضل للاستثمارات طويلة الأجل. حيث يؤدي نمو وتطور الشركة إلى ارتفاع في الأسهم. إذا أنفقت 50 درهما إماراتيا (14 دولارا أمريكيا) على سهم وتساوي هذه الأسهم الآن 100 درهم إماراتي (27.2 دولار أمريكي)، فقد ضاعفت استثمارك وكسبت 50 درهما إماراتيا. ومع ذلك قد يستغرق الأمر وقتا طويلا للحصول على ربح حقيقي من طريقة الاستثمار هذه. كما يجب ألا تنسى المخاطر المحتملة التي قد تظهر إذا وقعت الشركة في مشكلة.

يمكنك اللجوء إلى السندات الوطنية، حيث تقدم TermSukuk عائدا متوقعا بنسبة 3٪ سنويا على فترة احتفاظ مدتها 3 سنوات. وتبدأ الاستثمارات من 50 درهما إماراتيا (14 دولارا أمريكيا) والحد الأدنى لفترة الاحتفاظ هو 3 أشهر.

الاستثمار العقاري

الاستثمار في العقارات في دولة الإمارات العربية المتحدة هو واحد من الأصول الأكثر استقرارا مع ارتفاع السيولة وعدم التعرض للتخلف عن السداد. من خلال الاستثمار في هذا المجال، يمكنك إعادة بيع الأصل بسعر أعلى أو البدء في تأجير العقارات، مما سيسمح لك بكسب دخل سلبي (دون عناء) على أساس منتظم.

لدخول سوق العقارات في دبي، يوصى بأن يكون لديك ما لا يقل عن 100 ألف دولار أمريكي (ولكن ليس ضروريا). أسعار المساكن هنا أقل بكثير مقارنة بالاتحاد الأوروبي أو بريطانيا أو الولايات المتحدة. تبلغ تكلفة الشقق في دبي حوالي 531 دولارا أمريكيا للقدم المربع الواحد، بينما تبلغ تكلفة الشقق في لندن حوالي 2,363 دولارا أمريكيا للقدم المربع بسبب عدم وجود مشاريع جديدة، خاصة في المدينة الداخلية.

تحتاج إلى تعلم أساسيات الاستثمار بشكل عام من أجل البدء في الاستثمار في العقارات في دبي. ويشمل ذلك جوانب مثل أنواع واستراتيجيات الربح، وما الذي يجب الاعتماد عليه عند اختيار الخيار الأفضل للاستثمار وكيفية حساب دخلك بشكل صحيح وما إلى ذلك. وعند الاستثمار في العقارات في دبي أو أي بلد آخر، يجب أن تفكر في الفروق الدقيقة مثل موقع السكن واختيار أفضل منطقة للشراء ونوع العقار والبنية التحتية المحلية (النقل والاجتماعية) وغيرها من الفروق الدقيقة الأخرى.

إن أكثر الاستوديوهات والشقق الواعدة من حيث الاستثماربشكل عام هي المكونة من غرفة نوم واحدة 1BR لأنها تحقق أعلى معدلات العائد على الاستثمار للإيجار – ما يصل إلى 10٪ سنويا. وتعتبر المناطق الأكثر شعبية بين السياح دبي مارينا ونخلة جميرا ووسط مدينة دبي، والتي يبلغ معدل إشغالها 85٪ على الأقل سنويا. ومن ناحية أخرى تعد مناطق مثل مركز دبي المالي العالمي أو الخليج التجاري أكثر شعبية بين المهنيين العاملين في الشركات ومتخصصي الأعمال الذين يأتون إلى هناك لحضور اجتماعات العمل ومؤتمرات القمة وغيرها من مناسبات العمل. كما تحظى بشعبية كبيرة بين العديد من المستثمرين المناطق مثل المدينة الرياضية والخليج التجاري ودبي الجنوب وبرشا الجنوب.

على سبيل المثال عند شراء شقة من غرفة نوم واحدة بمساحة 859 قدم مربع في وسط مدينة دبي، يمكن للمستثمر أن يتوقع دفع حوالي 720 ألف درهما إماراتيا (196 ألف دولارا أمريكيا). وسيكون سعر الإيجار 50 ألف درهما إماراتيا على الأقل (14 ألف دولارا أمريكيا) سنويا، مطروحا منه جميع تكاليف المرافق، حيث سيكون متوسط العائد الإجمالي على الاستثمار 5.35٪.

يمكنك التفكير في خيارات الاستثمار في كل من العقارات النهائية والممتلكات التي لا تزال في مرحلة البناء. في الحالة الأولى، سيكون الأمر أكثر تكلفة قليلا، حيث أن الدفعة الأولية لا تقل عن 25٪ من إجمالي مبلغ البيع بالإضافة إلى التكاليف المرتبطة بدفع الرسوم (رسوم الوكيل، DLD، نقل المستندات، حجز العقارات، هيئة كهرباء ومياه دبي، إلخ). ولكن إذا لزم الأمر يمكنك الحصول على رهن عقاري للمبلغ المتبقي والبدء في تأجير العقار وبالتالي ستتمكن من تغطية نفقات الرهن العقاري وأنت لا تزال تتلقى دخلا من الأموال المستلمة.

الخيار الثاني هو العقارات من المطور أي عقار قيد الانشاء. يكون هنا سعر بيع العقارات أقل بكثير، مع دفعة مقدمة من 5-10 ٪، بالإضافة إلى خطط دفع مريحة من المطور. وبعد تسليم المفاتيح يمكنك إعادة بيع الوحدة بسعر أفضل، حيث يزداد السعر مع كل مرحلة من مراحل التطوير ويمكنك أيضا البدء في تأجير العقار.

ملاحظة: يمكن للوافدين والمشترين الدوليين التقدم بطلب للحصول على تأشيرة إقامة لمدة 3 إلى 10 سنوات للاستثمار في دبي بين 750 ألف درهما إماراتيا (204 ألف دولار أمريكي) و 10 الاف درهم إماراتي (2.72ألف دولار أمريكي). وتنطبق هذه التأشيرات أيضا على أفراد عائلة حامل التأشيرة، في حين يمكن تمديد التأشيرات طويلة الأجل والتأشيرات الذهبية للموظفين المحليين أو شركاء الأعمال. ولا تحتاج إلى استثمار المبلغ بالكامل فقط في العقارات في حالة التأشيرات لمدة 5 و 10 سنوات، حيث يمكن تقسيمه واستثماره في شركة ناشئة أو لتطوير عمل تجاري. ,من أجل الحصول على تأشيرة، يمكن أن يكون العقار سكنيا وجاهزا للسكن. ولكن بالنسبة للممتلكات قيد الإنشاء، لا يمكنك التقدم بطلب للحصول على تأشيرة إقامة للاستثمار إلا بعد تسليم مفتاح السكن.

وتعتبر الاستثمارات في الشقق الفندقية أو الطوابق بأكملها أو حتى المباني من بين العقارات الأخرى ذات الطلب المرتفع إلى حد ما. يمكن للمالك الاحتفاظ بالغرفة بالكامل أو مع إمكانية الإقامة المجانية لمدة 14 يوما مرة واحدة في السنة، وسيتم الاعتناء بكل شيء آخر من قبل إدارة الفندق. كما أن العائد على الاستثمار على الإيجار في هذه الأنواع من العقارات أعلى لأنه مصمم للإقامة قصيرة الأجل ويمكن أن يصل إلى 12٪ سنويا.

وتعد الاستثمارات في العقارات التجارية أحد الاستثمارات الأخرى المربحة. لا يهدف هذا النوع من الاستثمار إلى توليد دخل من إعادة البيع، بل من الإيجار. في هذه الحالة عند شراء أرض أو مساحة مكتبية أو مستودع أو حتى مبنى لفندق، فإنك تستأجرها وتحقق ربحا على أساس طويل الأجل. لا يتم إبرام اتفاقيات الإيجار لمدة عام واحد فقط، ولكن كما هو معتاد مع العقارات السكنية لمدة لا تقل عن 5 سنوات أو أكثر مما يوفر دخلا مستقرا. أما بالنسبة للدخل من الاستثمارات فيمكن أن يصل إلى 7٪ سنويا. على سبيل المثال سيبلغ حجم الاستثمارات في مكتب مساحته 3,749 قدم مربع في مجمع ذا أوبوس الخليج التجاري حوالي 10مليو ن درهم إماراتي (2,72 مليون دولار أمريكي)، ويبدأ استئجار المباني المفروشة من 400 ألف درهم إماراتي (110 ألف دولار أمريكي) سنويا وما فوق.

صناديق الاستثمار المشتركة

هناك طريقتان لكسب المال أثناء الاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة. الخيار الأول هو توزيعات الأرباح، والتي يتم دفعها وفقا لعدد الأسهم الخاصة بك بعد أن تدفع الأسهم والسندات أرباح الأسهم أو الفوائد. الخيار الآخر هو ارتفاع قيمة صندوق الاستثمار المشترك، في حين أن سعر صناديق الاستثمار المشترك يرتفع بسبب زيادة قيمة الأسهم والسندات التي تم الحصول عليها.

تنقسم صناديق الاستثمار المشتركة أيضا إلى مفتوحة ومغلقة. في حالة الصناديق الاستثمارية المفتوحة يمكنك الحصول عليها أوبيعها وقتما تشاء، وإضافة عدد من الأسهم أيضا. في حالة الصناديق الاستثمارية المغلقة لديك الحق في إجراء هذه العمليات لكن في تاريخ محدد.

يمكن إدارة الأموال بنشاط. على الرغم من أن مالكي صناديق الاستثمار المشتركة المدارة بنشاط يعدون بعوائد أعلى، إلا أن هذه الصناديق تأتي بمخاطر أعلى. أثناء الدخول في هذا الصندوق المشترك، قد تكون لا تعرف عن الممتلكات.

وتقدم عدة مصارف برامج لصناديق الاستثمار المشترك. ومن بينها بنك أبوظبي التجاري وبنك إتش إس بي سي. يمكنك أيضا الدخول في صندوق مشترك مع InvestDaily من بنك الإمارات دبي الوطني.

صناديق الاستثمار المتداولة

تجمع الصناديق المتداولة في البورصة والمعروفة أيضا باسم صناديق الاستثمار المتداولة، بين ميزات صندوق المؤشرات والسهم ويتم تداولها في البورصات. بينما يحصل المستثمر على حصة من صناديق المؤشرات المتداولة، فإنه يحصل على العديد من الأسهم والسندات عبر الأسواق في جميع أنحاء العالم.

ما يجعل صناديق الاستثمار المتداولة جذابة للمستثمرين أنها بمخاطر أقل ومتنوعة أكثر. لن تحتاج إلى القلق بشأن ما قد يحدث غدا لأنك ستعرف ما هو موجود في أموالك. صناديق الاستثمار المتداولة أكثر شفافية من صناديق الاستثمار المشتركة. صناديق المؤشرات المتداولة أرخص من صناديق المؤشرات حيث أن الحصول عليها وبيعها سهل ويمكن القيام به على مدار اليوم بينما لا يمكن الحصول على صناديق المؤشرات إلا عند اغلاق السوق.

يمكنك الحصول على صناديق الاستثمار المتداولة بنفسك في eToro وانتراكتيف بروكرز وساكسو بنك وما إلى ذلك. في حال لم يكن لديك أي فكرة عما يجب عليك فعله، يجب عليك استخدام مساعدة مستشار محترف.

صناديق الاستثمار العقاري

صناديق الاستثمار العقاري خيار شائع في دولة الإمارات العربية المتحدة بين أولئك الذين ليسوا مستعدين للحصول على عقار. صناديق الاستثمار العقاري هي حصة يمكن الحصول عليها وبيعها. الاستثمار في صناديق الاستثمار العقاري يجعل حياتك أسهل لأنك لست بحاجة إلى الحفاظ على العقار والبحث عن المستأجرين وحل المشكلات الأخرى.

هناك صناديق الاستثمار العقاري التي تشتري العقارات وكذلك صناديق الاستثمار العقاري التي تقدم خدمات الرهن العقاري للمستثمرين. يتم دفع أرباح الأسهم بانتظام وتعطي المستثمر دخلا ثابتا. يمكن أخذ هذا النوع من الاستثمار في الاعتبار كخطوة مسبقة لشراء العقارات في الإمارات. من الأفضل شراء صناديق الاستثمار العقاري في صناديق الاستثمار المتداولة لأنك تخاطر بالحصول على صناديق استثمار عقاري فردية كما هو الحال مع الأسهم.

الاستثمار في التقاعد في دولة الإمارات العربية المتحدة

لا يحق للوافدين العاملين في دولة الإمارات العربية المتحدة الحصول على معاش تقاعدي حكومي، ولكن يمكنهم التقدم بطلب إلى برنامج دبي للمعاشات التقاعدية والتقدم بطلب للحصول على تأشيرة لمدة 5 سنوات للتقاعد أو الاعتماد على معاش الشركات. في الوقت الحالي، هناك مناقشات في دولة الإمارات العربية المتحدة حول مشروع قانون توفير المعاشات التقاعدية للمواطنين الأجانب. ويجب على أصحاب العمل من الموظفين الأجانب وفقا لمشاريع القوانين هذه، المساهمة بمبالغ معينة في صندوق التقاعد حتى تتاح للمغتربين الفرصة للحصول على معاش تقاعدي في دولة الإمارات العربية المتحدة بمرور الوقت.

تم إطلاق مشروع مدخرات الموظفين في مكان العمل (DEWS) في مركز دبي المالي العالمي والذي يتطلب من الشركات في المنطقة الحرة التي يعمل فيها المغتربون تقديم مساهمات شهرية إلى صندوق استثمار مركزي. وتتراوح نسبة الاشتراكات بين 5.83 في المائة و 8.33 في المائة من راتب الموظف. عندما يتم فصل موظف مغترب أو يستقيل، تتراكم هذه المدخرات بدلا من استحقاق مبلغ مقطوع.

يجب على المستثمر الأجنبي تلبية المتطلبات التالية (وفقا لموقع برنامج التقاعد في دبي) من أجل المشاركة في برنامج التقاعد في دبي:

  • أن يكون لديك دخل لا يقل عن 15 ألف درهم إماراتي (4 ألاف دولارات أمريكية) شهريا.
  • لديك وديعة مصرفية لا تقل عن مليون درهم اماراتي (275 ألف دولار أمريكي) لمدة 3 سنوات.
  • تملك العقارات بقيمة إجمالية قدرها مليون درهم اماراتي.
  • يمكنك أيضا الجمع بين النقطتين الثانية والثالثة، وتقسيم المبلغ إلى النصف.

الضريبة على الاستثمارات في دولة الإمارات العربية المتحدة

لا توجد ضريبة دخل على الأفراد في دولة الإمارات العربية المتحدة، ولا ضريبة على أرباح رأس المال، ولا ضريبة على إعادة بيع / هدية أو ميراث العقارات. تنطبق هذه القاعدة أيضا على الأوراق المالية. غالبا ما تعتبر دولة الإمارات العربية المتحدة معفاة من الضرائب، لكن من الأدق القول أن الإمارات العربية المتحدة دولة ذات ضرائب دنيا (على سبيل المثال ضريبة القيمة المضافة بنسبة 5٪). لذلك عند شراء عقار يلتزم المستثمر بدفع رسوم الدولة البالغة 4٪ DLD، على الرغم من أنه في بعض الأحيان يمكن تقسيم هذا المبلغ بين المطور والمشتري بالتساوي بنسبة 2٪، أو من قبل المطور كمكافأة لشراء العقار من المشروع.

قد تختلف ضريبة الإيجار على العقارات في كل إمارة. على سبيل المثال يجب على المستأجرين الأجانب دفع 5٪ سنويا لعقار سكني مستأجر في دبي و 10٪ لتأجير العقارات التجارية. بينما تبلغ الضريبة في أبو ظبي 3٪ وفي الشارقة – 2٪.

أما بالنسبة للضرائب المفروضة على الشركات، فقد أقرت الدولة أن من يتعين عليها الدفع فقط شركات النفط والغاز وجميع البنوك الأجنبية والشركات التابعة لها. وبالتالي تخضع شركات النفط الموجودة في دولة الإمارات العربية المتحدة لضريبة دخل بمعدل أقصى 55٪ وفروع البنوك الأجنبية بمعدل 20٪ من أرباحها.

كما أن جميع الشركات المسجلة في المناطق الاقتصادية الحرة معفاة من ضريبة الشركات لفترة معينة ويمكن تمديدها بعد ذلك.

كما وقعت دولة الإمارات العربية المتحدة على أكثر من 130 معاهدة للازدواج الضريبي مع العديد من البلدان في جميع أنحاء العالم. إذا كان بلدك واحدا منهم، فيمكنك تقديم المستندات اللازمة إلى سفارتك حتى لا تدفع نفس الضرائب من الأرباح على أراضي الموقع الفعلي وفي مكان جنسيتك.

ويشمل النظام الضريبي لدولة الإمارات العربية المتحدة أيضا ضريبة انتقائية على السلع الضارة بصحة الإنسان والبيئة. على سبيل المثال تخضع المشروبات الغازية والمنتجات التي تحتوي على سكر مضاف و / أو محليات أخرى لضريبة انتقائية بنسبة 50٪. لكن مشروبات الطاقة ومنتجات التبغ وأجهزة التدخين الأخرى لها ضريبة انتقائية بنسبة 100٪.

هناك أيضا مفاهيم مثل الضريبة الانتقائية للشركات أو ضريبة القيمة المضافة للشركات أو ضرائب الاستيراد والتصدير.

لماذا يجب على المرء اختيار الاستثمار طويل الأجل في دولة الإمارات العربية المتحدة؟

دولة الإمارات العربية المتحدة دولة متطورة باستمرار تجذب السياح ورجال الأعمال الأجانب على مدى السنين. كل شيء مستقر هنا بما في ذلك السياسة والاقتصاد والأعمال.

عند التخطيط للاستثمار في دولة الإمارات العربية المتحدة، يجب عليك معرفة المزيد عن الاستثمارات طويلة الأجل. يختار معظم الناس الاستثمارات قصيرة الأجل، لاعتقادهم الخاطئ أن هذا الأمر بمخاطر أقل ويحقق المزيد من الأرباح. فهم لا يعرفون الفرق بين الادخار والاستثمار. وفي هذه الحالة ينصح بالاتصال بمحترف ذي خبرة ليساعدك في وضع خطة استثمارية ويساعدك في العثور على أفضل خيار استثماري لك.

على سبيل المثال حتى لو كنت لا تخطط للعيش في الإمارات العربية المتحدة، ولكنك ترغب في اختيار شراء عقارات في دبي كاستثمار طويل الأجل، فيمكنك دائما طلب المساعدة من شركة إدارية، والتي ستهتم بعد ذلك بالتسويق والعثور على مستأجرين لك.

إن شركتنا متروبوليتان بريميوم العقارية على استعداد لمساعدتك في بحثك عن عقارات استثمارية، مما يضمن لك الدعم الكامل في إجراء المعاملات العقارية في دبي وفي الإمارات الأخرى من دولة الإمارات العربية المتحدة. خبراؤنا مستعدون أيضا لمساعدتك في الحصول على قرض عقاري في الإمارات العربية المتحدة، فضلا عن تقديم الخدمات القانونية المؤهلة، وخدمات نقل الملكية، أو إدارة الممتلكات الخاصة بك.

قيم المقال:

  1. 5
  2. 4
  3. 3
  4. 2
  5. 1

أحدث مدونة استثمر في دبي

نشرتنا الإخبارية

اشترك في النشرة الإخبارية الأسبوعية لتحديثات السوق!