6 types d’investissements dans l’économie des EAU

En 2020, les EAU sont devenus le 15e bénéficiaire mondial d’investissements étrangers, selon la UN Conference on Trade and Development. Afin de renforcer encore sa position, les EAU ont annoncé plusieurs initiatives révolutionnaires cette année, notamment la propriété pour les étrangers à 100% de sociétés onshore, la réduction du montant minimum requis pour l’obtention d’un visa d’investisseur et le lancement de la plateforme Invest in Dubai, grâce à laquelle il est possible d’obtenir des permis et des autorisations du gouvernement. Par conséquent, c’est le moment d’envisager d’investir aux EAU, et il existe de nombreuses options parmi lesquelles choisir, notamment les actions, les obligations, les fonds communs de placement, les ETF, les REIT et, enfin, les actifs immobiliers. Nous avons passé en revue les principales caractéristiques de chacun d’entre eux pour vous aider à choisir le meilleur moyen de générer des bénéfices.

Les EAU offrent aux investisseurs de nombreuses incitations pour développer les petites et moyennes entreprises (PME), les start-ups, ainsi que des opportunités pour générer des revenus passifs et diversifier leur portefeuille d’actifs, en investissant dans des actions, des obligations, des fonds communs de placement et des biens immobiliers, entre autres actifs, aux EAU. Vous pouvez les lire de manière un peu plus détaillée ci-dessous.

Actions

Un marché boursier est le lieu où différentes sociétés divisent leurs actions et les échangent, les mettant ainsi à la disposition du grand public. En d’autres termes, lorsque vous achetez une action, vous devenez propriétaire d’une partie d’une société. Afin de générer un revenu à partir de la détention d’actions, il existe deux possibilités :

• Appréciation du cours de l’action. Il s’agit de la différence entre le coût d’achat et le prix de vente d’un investissement. Disons que vous avez acquis 1000 actions d’Emirates NBD à 2 176 AED (593 USD) en janvier 2000. En décembre 2021, le prix est passé à 13 900 AED (3 780 USD), multipliant votre investissement par près de 7 fois. Lorsque vous vendez l’action, le montant financier gagné devient une plus-value, qui n’est pas imposée dans les EAU.
  Le dividende est une part des bénéfices et des bénéfices non distribués qu’une société verse à ses actionnaires. La valeur d’un dividende est déterminée par action et doit être versée de manière égale à tous les actionnaires de la même catégorie.

Il y a 3 bourses dans les EAU, NASDAQ Dubai, Dubai Financial Market et Abu Dhabi Securities Exchange. Pour commencer à investir sur le marché boursier, vous devez vous inscrire pour obtenir un numéro d’investisseur national (NIN), qui est gratuit.

Obligation

Contrairement aux actions mentionnées ci-dessus, qui peuvent être vendues/achetées à tout moment, une obligation est un prêt à durée déterminée, accordé à une entreprise ou à un gouvernement en échange du paiement régulier d’intérêts. Toutes les obligations remboursent le principal à la date d’échéance, mais certaines obligations versent des intérêts en même temps que le principal aux obligataires. Les obligations à taux d’intérêt annuel sont versées aux investisseurs entre le moment où l’obligation est émise et sa date d’échéance.

Il existe 5 grands types d’obligations :

1. Une obligation à taux fixe a un taux d’intérêt/coupon fixe pendant toute sa durée.
2. Une obligation à taux variable, quant à elle, a un taux d’intérêt variable, qui est redéfini à chaque date de paiement du coupon, en fonction d’un indice de taux d’intérêt prédéterminé.
3. Les obligations convertibles permettent à l’obligataire et/ou à l’émetteur de les convertir en actions de la société émettrice à un coût prédéterminé dans le futur, lorsque des conditions de conversion spécifiques sont remplies. Ce type d’obligation est normalement émis par les entreprises et paie des taux de coupon plus faibles que les obligations ordinaires de l’émetteur.
4. Les TIPS (Treasury Inflation-Protected Securities) fixent le montant de leur principal à l’indice d’inflation, de sorte que leur détenteur est entièrement protégé contre l’inflation. Ces types d’obligations sont émis par les gouvernements.
5. Une obligation zéro-coupon est acquise à un coût inférieur à sa valeur nominale, qui est récupéré au moment de l’échéance. Elle est appelée zéro-coupon car elle ne verse pas d’intérêts ou de coupons périodiques.

Aux EAU, vous pourrez retrouver la National Bonds organization, qui est entièrement détenue par le gouvernement de Dubaï, ICD (Investment Corporation of Dubai). Les résidents des EAU ainsi que les non-résidents, dont l’âge minimum est de 21 ans, peuvent acheter des obligations nationales.

Les EAU ont également émis des obligations souveraines multi-segments pour la première fois en tant que fédération, dans le but d’attirer de nouveaux fonds, dans un contexte de faibles taux d’intérêt mondiaux, en octobre 2021. Selon le ministère des finances des EAU, le nouvel ensemble d’obligations libellées en USD comprend des segments conventionnelles à moyen et long terme de 10 et 20 ans, ainsi que des obligations Formosa à double cotation de 40 ans.

Fonds communs de placement

Un fonds commun de placement est une mise en commun de l’argent d’un certain nombre d’investisseurs qui partagent le même objectif commun d’investissement. Ce montant collectif est ensuite investi dans des obligations, des actions, de l’or, des biens immobiliers et d’autres actifs par des gestionnaires financiers ou de fonds. Il convient de noter que les investisseurs en fonds communs de placement ne sont pas directement propriétaires des actions que le fonds achète, mais qu’ils partagent les mêmes profits et pertes de l’ensemble des avoirs du fonds. Il existe deux types de fonds communs de placement, qui sont populaires auprès des investisseurs:

• Les fonds indiciels sont composés d’actions et d’obligations cotées sur un indice spécifique. Le risque vise donc à refléter cet indice, tout comme les rendements.
• Les fonds tradés en bourse peuvent être tradés comme des actions individuelles, avec les avantages de diversification des fonds communs de placement.

De plus, il existe des fonds communs de placement à capital variable, que vous pouvez acquérir ou vendre tout au long de l’année, et des fonds communs de placement à capital fixe, qui ne peuvent être vendus qu’à des dates d’échéance spécifiques. Les fonds communs de placement génèrent de l’argent de trois façons :

1. Valeur nette des actifs. Après la fermeture du marché, les achats d’actions de fonds communs de placement sont définitifs. Le prix par action de fonds commun de placement est connu sous le nom de valeur liquidative (VL). Plus le prix du fonds augmente, plus la valeur des actions achetées augmente.
2. Les gains en capital. Lorsqu’un fonds vend un titre dont le prix a augmenté, il s’agit d’un gain en capital. S’il y a une baisse du prix, il s’agit d’une perte en capital. La majorité des fonds distribuent annuellement les gains en capital nets à leurs investisseurs.
3. Versement de dividendes. Lorsqu’un fonds obtient des dividendes ou des intérêts des actifs de son portefeuille, il distribue un montant égal de ce revenu à chaque investisseur. Lorsque vous achetez des actions d’un fonds commun de placement, vous pouvez soit recevoir directement vos distributions, soit les réinvestir dans le fonds.

ETFs

Un ETF (exchange-traded fund) est un ensemble de titres dont les parts sont vendues en bourse. Il est très similaire aux actions, car ses parts sont également négociées tout au long de la journée à des prix variables qui sont basés sur l’offre et la demande. Dans le cas des parts de fonds communs de placement susmentionnés, il y a propriété partielle d’un portefeuille assemblé par des gestionnaires professionnels. Les ETF sont très avantageux car il n’y a pas de montant minimum d’investissement, leurs frais annuels sont faibles et ils peuvent être vendus à découvert et achetés sur marge.

REIT

Les REIT (Real Estate Investment Trusts) sont un moyen d’investir dans l’immobilier, en particulier dans divers biens commerciaux, telles que des centres commerciaux, des bureaux, des appartements avec services ou des hôtels. Ces actifs sont généralement cotés en bourse comme des actions, toutefous, contrairement aux biens immobiliers physiques, ils sont très liquides. C’est l’occasion idéale d’entrer sur le marché de l’immobilier avec un investissement minimal. Ainsi, un investisseur peut réduire sa position ou se retirer à tout moment, puisque les actions sont tradées sur le marché boursier. Aux EAU, la loi oblige les REIT à distribuer un minimum de 80% de leurs bénéfices nets aux investisseurs chaque année. De ce fait, en raison de la forte volatilité de l’immobilier dans la région du CCG, les REIT locales sont actuellement sous pression. Ainsi, même si cette option est très intéressante en termes de revenus et de rendements, il est conseillé de faire des recherches appropriées sur le climat du marché.

Investissement immobilier

Le marché immobilier des EAU est devenu au fil des ans la principale destination d’investissement à l’étranger en raison de sa stabilité, de sa flexibilité et de ses opprtunités accessibles. De ce fait, son prix au mètre carré est nettement inférieur à celui d’autres destinations internationales, notamment le Japon, le Canada, Singapour et Hong Kong, comme l’indique le Global Property Guide. Par ailleurs, lorsque vous achetez une propriété aux EAU, vous pouvez bénéficier d’un prêt hypothécaire, les banques couvrant 80% du prix d’une propriété inférieure à 5 millions d’AED (1,3 million d’USD) et 70% lorsque le coût de la propriété dépasse ce montant.

Lorsqu’il s’agit de biens immobiliers sur plan, les promoteurs proposent des programmes de paiement très attractifs en divisant la valeur totale en petits montants qui doivent être payés pendant la construction et le reste à l’achèvement ou même pendant plusieurs années après la livraison. Vous pourrez également devenir automatiquement un propriétaire à part entière après avoir versé un acompte de seulement 5 à 15%.

L’achat d’un bien immobilier en vue d’une location ultérieure est l’un des moyens les plus pratiques de générer un revenu stable, puisque les EAU offrent des retours sur investissement allant de 5 à 9%. Cette option demande beaucoup de temps pour trouver des locataires, assurer le suivi de l’entretien d’un logement, les inspections d’emménagement et de sortie et d’autres obligations. Dans ce cas, il est recommandé de faire appel à un service de gestion immobilière, car des spécialistes se chargeront de l’ensemble du processus, de la recherche de locataires à la collecte des loyers au nom du propriétaire, en passant par la rédaction des contrats.

Sans oublier les programmes de résidence par investissement, tels que le programme Taskeen du DLD. Grâce à ce type de programme, vous pouvez devenir un résident des EAU en investissant dans une propriété prête à l’emploi d’un coût initial de 750 000 AED (204 000 USD) à Dubaï. Dans ce cas, le visa est valable 3 ans et vous permet de bénéficier de la propriété familiale. Non seulement vous pouvez vous installer librement aux EAU, mais également, vous pourrez faire venir vos enfants et votre conjoint. Si vous envisagez d’acheter une propriété aux EAU, nous vous recommandons de découvrir notre guide d’achat d’une propriétés à Dubaï, étape par étape, pour les projets prêts à emménager et sur plan.

Metropolitan Group est l’un des leaders du marché immobilier des EAU, opérant à Dubaï, Abu Dhabi et Sharjah. Chez Metropolitan Premium Properties, nous sommes fiers d’apporter notre savoir-faire hautement qualifiés et nous sommes prêts à vous accompagner pour la réalisations de prêts hypothécaires, les achats et les reventes de tout type de propriété. Nous fournissons des services de conseil et pouvons vous aider à louer votre propriété ou à trouver des propriétés pour vivre et investir à Dubaï.

Notre société a été récompensée à plusieurs reprises par les principaux promoteurs immobiliers de Dubaï, notamment par EMAAR, et maîtrise parfaitement tous les aspects de la vente et de l’achat de biens immobiliers dans les EAU. Tous nos agents sont titulaires d’une licence RERA et sont à votre disposition pour vous aider à choisir la propriété la plus adaptée à vos besoins, en accordant la plus grande attention aux détails et en assurant une approche personnalisée à chaque client.