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Revenu minimum pour acheter une propriété à Dubaï

Dubaï dispose d’une large sélection de propriétés avec différentes fourchettes de prix et dans différents segments de l’immobilier, où en plus d’acheter au coût total, vous pouvez également profiter de prêts hypothécaires, acheter une propriété en construction ou avec le régime de location-vente. Toutefois, pour calculer le revenu minimum vous permettant d’acheter un bien immobilier à Dubaï, vous devrez déterminer une stratégie sur la façon dont vous prévoyez de payer la propriété en regardant si vous avez le montant nécessaire pour l’acompte initial, ainsi qu’en calculant le temps et l’argent nécessaires pour rembourser l’hypothèque.

L’année 2021 à Dubaï a vu une explosion de l’activité en termes de prêts hypothécaires, avec une valeur record de transactions d’une valeur de 127,8 milliards d’AED (34,79 milliards d’USD). Le précédent record du nombre de prêts hypothécaires avait été enregistré en 2017. Ce pic est causé par une réduction du LTV pour les premiers acheteurs aux EAU, ainsi que par des taux d’intérêt historiquement bas, pouvant démarrer à seulement 2,49%. Par conséquent, nous sommes actuellement au moment idéal pour envisager de contracter un prêt. Les banques évaluent la solvabilité d’un demandeur en fonction de ses revenus. Dans cet article, nous avons calculé le salaire minimum requis pour contracter un prêt et avons inclus les zones les plus populaires pour l’acquisition de biens immobiliers, afin de faciliter votre transition de locataire à propriétaire.

Pourquoi investir à Dubaï?

Selon le World’s Best Cities Report 2021 de Resonance Consultancy, Dubaï est la cinquième meilleure ville du monde, avec des scores particulièrement élevés en matière de sécurité et de nombre de centres d’intérêts. De plus, la ville a attiré les investisseurs immobiliers et les propriétaires grâce à son excellente gestion dans la lutte contre la pandémie, les EAU ayant appliqué une stratégie de dépistage de masse et démarré très tôt une campagne de vaccination à l’échelle nationale. De ce fait, Dubaï a pris la cinquième place du classement des villes les plus sûres pendant la pandémie de COVID-19 pour le deuxième trimestre 2021, établi par le Deep Knowledge Group de Londres. Sans oublier que vous pouvez facilement devenir un résident des Émirats Arabes Unis en investissant dans l’immobilier à Dubaï, avec un montant minimum d’investissement de 205 000 USD.

Par ailleurs, en 2020, durant la pandémie de COVID-19, la UAE Central Bank a réduit de 5% l’exigence de mise de fonds pour les premiers acheteurs de biens immobiliers, la portant à 20% pour les non-résidents et à 15% pour les locaux. Visant à minimiser la charge financière des résidents, la réduction de l’acompte, ainsi que les faibles taux d’intérêt mentionnés précédemment, rendent désormais les opérations hypothécaires beaucoup plus rentables à Dubaï.

NBD! Tout au long de l’article, nous utiliserons la devise USD pour effectuer nos calculs.

Comment calculer le salaire minimum pour l'achat d'un bien immobilier?

Dans ce guide, nous nous baserons sur le fait que vous souhaitez envisager de contracter un prêt hypothécaire à Dubaï et que vous avez disposez d’un acompte de 20%. Veuillez noter qu’à l’heure actuelle, les premiers acheteurs expatriés aux Émirats Arabes Unis peuvent emprunter jusqu’à 80% de la valeur de la propriété. Par ailleurs, la durée supposée de votre prêt hypothécaire sera de 25 ans, ce qui est la durée générale dans les Émirats Arabes Unis.

NBD! Il est préférable de choisir la durée la plus longue possible, car cela augmentera votre capacité d’emprunt. Bien qu’une durée plus longue augmente le total des intérêts à rembourser sur le prêt, elle minimise vos versements mensuels. Si vous décidez de rembourser le prêt hypothécaire plus tôt que la durée prévue, vous pouvez toujours effectuer des paiements supplémentaires (pas plus de 10% du capital sans pénalité) pendant la durée du prêt.

Au premier trimestre 2022, le taux d’intérêt fixe moyen à Dubaï, et dans l’ensemble des Émirats Arabes Unis, s’élève à 3,5%, ce dont nous tiendrons compte dans nos calculs. Ensuite, nous devons tenir compte des versements mensuels (EMI), qui s’appliquent à la fois au remboursement principal et aux intérêts, chaque mois, de sorte que sur une période donnée, le prêt soit entièrement remboursé. Dans la majorité des cas, le montant de l’EMI ne dépasse pas 25% du revenu mensuel. En plus de l’acompte, vous devrez tenir compte d’une série de coûts initiaux lors de l’achat d’une propriété à Dubaï :

  • Frais de DLD de 4% du prix de la propriété.
  • Frais administratifs DLD – 157,9 USD pour les appartements et les bureaux, 117 USD pour les terrains, 10,89 USD pour les propriétés sur plan.
  • Les frais d’enregistrement pour les biens immobiliers dont le prix est inférieur à 136 200 USD sont de 544,5 USD + 5% de TVA.
  • Les frais d’enregistrement pour les biens immobiliers dont le prix est supérieur à 136 200 USD sont de 1 089 USD + 5% de TVA.
  • Les frais d’enregistrement du prêt hypothécaire s’élèvent à 0,25% du montant du prêt + 79 USD.
  • Délivrance de titres de propriété – 68 USD.

Sans oublier les frais supplémentaires liés à l’évaluation du bien et à la gestion du prêt hypothécaire, qui varient d’une banque à l’autre. L’assurance-vie est également obligatoire lors de la souscription d’un prêt aux Émirats Arabes Unis. Les institutions financières peuvent soit augmenter leur taux d’intérêt pour couvrir la prime d’assurance chaque mois, soit vous faire régler le contrat à l’avance. En moyenne, une assurance-vie pour un prêt hypothécaire de 272 000 USD coûte environ 29,4 USD par mois.

Notre équipe de courtiers en prêts hypothécaires chez Metropolitan Premium Properties vous accompagnera dans tout le processus de prêt pour vous trouver un prêt hypothécaire remplissant toutes les conditions. Nous travaillons avec certaines des principales banques des EAU, notamment la RAK Bank, la Commercial Bank Dubai et la Dubai Islamic Bank. De ce fait, nos spécialistes ont accès à une large base de données d’annonces immobilières et peuvent vous trouver le bien que vous désirez au plus vite. Par ailleurs, nous vous aiderons à négocier rapidement et efficacement les meilleures conditions et les meilleurs taux d’intérêt. Nos spécialistes en prêts hypothécaires rassembleront également les documents requis, établiront votre historique de crédit et vérifieront vos revenus issus de votre emploi, afin de présenter votre dossier au prêteur de la façon la plus favorable.

Quel est le salaire minimum pour contracter un prêt à Dubaï?

Le salaire minimum requis pour l’achat d’une propriété à Dubaï dépend de plusieurs facteurs, notamment du type de propriété que vous préférez et de la région dans laquelle elle se trouve. Dans la majorité des institutions financières des Émirats arabes unis, le salaire minimum requis est fixé à 4 000 USD. Néanmoins, un certain nombre de banques prennent en considération les candidats dont leur salaire est de 2 750 USD, comme Emirates NBD, tandis que CBD exige un revenu mensuel minimum de 3 300 USD. Mention particulière pour la Mashreq Bank, qui offre la possibilité de demander un prêt à ceux gagnant un salaire de 1 400 USD. Si votre salaire actuel n’atteint pas l’une des moyennes minimales mentionnées ci-dessus, vous pouvez toutefois retrouver d’autres possibilités auprès d’autres banques des EAU. Le statut de l’emploi doit être soit salarié, soit indépendant.

NBD! Les salaires minimums mentionnés dans la suite de ce guide sont basés sur les prix moyens des biens immobiliers dans les zones spécifiées qui ont été enregistrés au cours de l’année 2021. Par conséquent, les montants peuvent varier en fonction de la propriété choisie et des conditions du marché.

Revenu minimum requis pour l’acquisition d’appartements à des prix accessibles

Selon Bayut & dubizzle, les quartiers les plus populaires pour l’achat d’appartements à des prix accessibles à Dubaï en 2021 sont à Jumeirah Village Circle, Jumeirah Lake Towers et Dubai Silicon Oasis.

Localisation

Prix de vente moyen (appartement d’une chambre)

Apport de fonds (20%)

IME (durée de 25 ans @ 3,5%)

Salaire mensuel minimum

Jumeirah Village Circle185 000 USD37 000 USD510 USDUSD 2,700
Jumeirah Lake Towers216 000 USD 43 200 USD596 USDUSD 2,700
Dubai Silicon Oasis122 000 USD24 400 USD325 USD1 500 USD

Pour contracter un prêt pour des appartements dans les quartiers verdoyants de Jumeirah Village Circle et Jumeirah Lake Towers, un salaire de 2 700 USD est largement suffisant. Comme vous pouvez le constater, Dubaï Silicon Oasis offre les appartements les plus accessibles, avec un coût initial de 121 500 USD. De ce fait, avec un revenu de 1 500 USD, vous pouvez facilement vous offrir une propriété dans cette zone.

Revenu minimum requis pour l’acquisition d’appartements de luxe

Si vous envisagez des appartements haut de gamme, certains des quartiers les plus prisés sont la Dubai Marina, Downtown Dubai et Business Bay.

Remarque: au quatrième trimestre de 2021, la Dubai Marina a présenté le superbe lancement de la Cavalli Tower, la première tour de la marque Cavalli au monde. Les potentiels acheteurs pourront choisir parmi une collection exclusive d’appartements de 2 à 5 chambres à vendre.

Localisation

Prix de vente moyen (appartement d’une chambre)

Apport de fonds (20%)

IME (durée de 25 ans @ 3,5%)

Salaire mensuel minimum

Dubai Marina296 000 USD59 200 USDUSD 8163,300 USD
Downtown Dubai414 000 USD82 800 USD1 150 USDUSD 4,570
Business Bay293 000 USD58 600 USDUSD 8083,300 USD

Le développement du front de mer de la Dubai Marina et Business Bay, réputé pour abriter de nombreuses entreprises internationales, sont au même niveau en termes de prix moyens de l’immobilier et, par conséquent, un revenu mensuel de 3 300 USD est nécessaire pour obtenir un prêt. Par ailleurs, les données du tableau ci-dessus montrent clairement que pour contracter un prêt pour un appartement de luxe dans le quartier en pleine croissance de Downtown Dubai, votre revenu doit s’élever à un minimum de 4 570 USD. Les propriétés de ce quartier étant l’option la plus chère.

Revenu minimum requis pour l’acquisition de villas à des prix accessibles

Pour des villas à des prix accessibles, des quartiers tels que Dubailand, l’une des zones les plus axées pour les familles à Dubaï, Jumeirah Village Circle et DAMAC Hills 2 sont les trois options préférées, grâce à l’abondance d’espaces verts et d’infrastructures adaptées aux familles.

Localisation

Prix de vente moyen (villa de 3 chambres)

Apport de fonds (20%)

IME (durée de 25 ans @ 3,5%)

Salaire mensuel minimum

Dubailand412 000 USD82 400 USD1 150 USD4 600 USD
Jumeirah Village Circle481 000 USD96 200 USD1 350 USD5 400 USD
DAMAC Hills 2278 000 USD 55 600 USD770 USD3 100 USD

Revenu minimum requis pour l’acquisition de villas de luxe

En 2021, Dubaï a connu un énorme boom de l’immobilier de luxe, avec 54 propriétés haut de gamme vendues au cours des 9 premiers mois de l’année. Vous pourrez obtenir plus d’informations concernant les tendances sur le marché immobilier dans l’Émirat avec cet article. En particulier, Palm Jumeirah, Dubai Hills Estate et Arabian Ranches restent les quartiers les plus recherchées par ceux qui optent pour l’acquisition de villas de luxe.

Localisation

Prix de vente moyen (villa de 4 lits)

Apport de fonds (20%/30%)

IME (durée de 25 ans @ 3,5 %)

Salaire mensuel minimum

Arabian Ranches1,600,000 USD320 000 USD4 400 USD17 700 USD
Dubai Hills Estate1,100,000 USD220 000 USD3 050 USD12 200 USD
Palm Jumeirah3,800,000 USD 1,140,000 USD9 200 USD36 800 USD

NBD! Vous pouvez bénéficier du taux de LTV de 80% si vous êtes prêt à acheter un bien immobilier d’une valeur inférieure à 1 370 000 USD. Toutefois, pour les biens immobiliers d’une valeur supérieure à 1 370 000 USD, le taux de LTV est ramené à 70% pour les expatriés. De ce fait, lorsqu’il s’agit de villas de luxe à Palm Jumeirah, un acompte d’au moins 30% est requis.

Puis-je louer une propriété hypothéquée à Dubaï?

Si vous achetez une propriété dans l’une des zones en pleine propriété de Dubaï, vous pourrez bénéficier de celle-ci à 100% pour une période illimitée. Cela vous donne le droit de revendre et de louer une propriété quand vous le souhaitez afin d’y générer un revenu passif ou des bénéfices. Dans cette optique, nous pourrons vous apporter nos excellents services de gestion de propriété, où nous nous occuperons de trouver un locataire, des documents administratifs et de l’entretien, ainsi que du suivi des paiements de loyer en votre nom. De ce fait, vous n’avez pas besoin d’être physiquement présent dans les EAU et pouvez profiter d’un revenu 100% passif.

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