Mindesteinkommen für den Kauf einer Immobilie in Dubai

Dubai verfügt über ein breites Angebot an Immobilien in verschiedenen Preisklassen und innerhalb verschiedener Immobiliensegmente, bei denen Sie neben dem Kauf zum vollen Preis auch die Vorteile von Hypothekendarlehen, dem Kauf von Immobilien in der Bauphase oder im Rahmen des Mietkaufs nutzen können. Um das Mindesteinkommen für den Kauf einer Immobilie in Dubai zu berechnen, müssen Sie eine Strategie festlegen, wie Sie die Immobilie bezahlen wollen. Dazu müssen Sie prüfen, ob Sie über den erforderlichen Betrag für die erste Anzahlung verfügen und wie viel Zeit und Geld Sie für die Rückzahlung der Hypothek benötigen.

Das Jahr 2021 erlebte in Dubai mit einem rekordverdächtigen Transaktionswert von AED 127,8 Mrd. (USD 34,79 Mrd.) einen starken Anstieg der Hypothekenaktivitäten. Die bisherige Höchstzahl an Hypotheken wurde 2017 verzeichnet. Dieser Anstieg ist auf die Senkung des Beleihungssatzes für Erstkäufer in den VAE sowie auf die historisch niedrigen Zinssätze zurückzuführen, die bereits bei 2,49 % beginnen. Daher könnte jetzt der perfekte Zeitpunkt sein, um die Aufnahme eines Kredits in Betracht zu ziehen. Die Banken bewerten die Kreditwürdigkeit eines Antragstellers auf der Grundlage seines Einkommens. In diesem Artikel haben wir das für die Aufnahme eines Kredits erforderliche Mindesteinkommen berechnet und die beliebtesten Gebiete für den Immobilienerwerb aufgeführt, um Ihnen den Übergang vom Mieter zum Eigenheimbesitzer zu erleichtern.

Laut dem World’s Best Cities Report 2021 von Resonance Consultancy ist Dubai die fünftbeste Stadt der Welt, mit besonders hohen Punktzahlen bei der Sicherheit und der Anzahl der Sehenswürdigkeiten. Darüber hinaus zieht die Stadt Immobilieninvestoren und Endverbraucher aufgrund ihrer proaktiven Reaktion auf die Pandemie an, denn die VAE haben sehr früh eine Strategie der Massentests angewandt und eine landesweite Impfkampagne gestartet. Tatsächlich belegte Dubai den fünften Platz in der Rangliste der sichersten Städte während der COVID-19-Pandemie für Q2 2021 der Deep Knowledge Group in London. Nicht zu vergessen, dass Sie durch eine Immobilieninvestition in Dubai ganz einfach Einwohner der VAE werden können, wenn Sie einen Mindestbetrag von USD 205.000 investieren.

Darüber hinaus hat die Zentralbank der VAE im Jahr 2020, während der COVID-19-Pandemie, die Anzahlung für Erstkäufer von Immobilien um 5 % gesenkt, so dass sie für Nicht-EU-Bürger bei 20 % und für Inländer bei 15 % liegt. Mit dem Ziel, die finanzielle Belastung der Anwohner zu minimieren, macht die reduzierte Anzahlung zusammen mit den bereits erwähnten niedrigen Zinssätzen ein Hypothekengeschäft in Dubai viel rentabler.

HINWEIS! In diesem Artikel werden wir bei allen Berechnungen die Währung USD verwenden.

In diesem Leitfaden gehen wir davon aus, dass Sie eine Hypothek für Ihr Haus in Dubai aufnehmen möchten und bereits eine Anzahlung von 20% geleistet haben. Bitte beachten Sie, dass Erstkäufer aus dem Ausland in den VAE derzeit bis zu 80% des Immobilienwerts beleihen können. Außerdem beträgt Ihre voraussichtliche Laufzeit der Hypothek 25 Jahre, was in den VAE die übliche Laufzeit ist.

HINWEIS! Es ist besser, eine möglichst lange Laufzeit zu wählen, da dies Ihre Kreditaufnahmekapazität erhöht. Eine längere Laufzeit erhöht zwar die Gesamtzinsen, die Sie für das Darlehen zurückzahlen müssen, aber sie minimiert Ihre monatlichen Raten. Wenn Sie die Hypothek früher als die festgelegte Laufzeit abbezahlen möchten, können Sie während der Laufzeit des Kredits jederzeit zusätzliche Zahlungen leisten (nicht mehr als 10% der Kreditsumme ohne zusätzliche Gebühren).

Ab Q1 2022 beträgt der durchschnittliche feste Zinssatz in Dubai und den gesamten VAE 3,5%, was wir bei unseren weiteren Berechnungen berücksichtigen werden. Als Nächstes müssen wir die gleichbleibenden monatlichen Raten (EMI) betrachten, die monatlich sowohl auf das Kapital als auch auf die Zinsen angewandt werden, so dass der Kredit innerhalb eines bestimmten Zeitraums vollständig abbezahlt ist. In den meisten Fällen übersteigt der EMI-Betrag 25% des monatlichen Einkommens nicht. Abgesehen von der Anzahlung müssen Sie beim Kauf einer Immobilie in Dubai eine Reihe von Vorlaufkosten einkalkulieren:

• DLD-Gebühr in Höhe von 4% des Immobilienpreises.
• DLD Verwaltungsgebühren – USD 157,90 für Wohnungen und Büros, USD 117 für Grundstücke, USD 10,89 für Off-Plan-Immobilien.
• Die Registrierungsgebühren für Immobilien, deren Preis unter USD 136.200 liegt, betragen USD 544,50 + 5% MwSt.
• Die Eintragungsgebühren für Immobilien mit einem Preis von über USD 136.200 betragen USD 1.089 + 5 % MwSt.
• Die Gebühren für die Eintragung einer Hypothek betragen bis zu 0,25% des Kreditbetrags + 79 USD.
• Ausstellung der Eigentumsurkunde – USD 68.

Nicht zu vergessen die zusätzlichen Gebühren für die Immobilienbewertung und die Bearbeitung der Hypothek, die von Bank zu Bank variieren. Eine Lebensversicherung ist ebenfalls obligatorisch, wenn Sie in den VAE einen Kredit aufnehmen. Die Finanzinstitute können entweder ihren Zinssatz erhöhen, um die Versicherungsprämie jeden Monat zu decken, oder Sie müssen die Police im Voraus bezahlen. Im Durchschnitt kostet die Lebensversicherung für eine Hypothek in Höhe von USD 272.000 etwa USD 29,40 pro Monat.

Unser Team von Hypothekenmaklern bei Metropolitan Premium Properties hilft Ihnen dabei, den Kreditprozess zu steuern und eine Hypothek zu finden, die allen Anforderungen gerecht wird. Wir arbeiten mit einigen der wichtigsten Banken in den VAE zusammen, unter anderem mit der RAK Bank, der Commercial Bank Dubai und der Dubai Islamic Bank. Daher haben unsere Spezialisten Zugang zu einer großen Datenbank mit Immobilienangeboten und können für Sie in kürzester Zeit eine passende Immobilie finden. Außerdem helfen wir Ihnen, schnell und effizient die besten Konditionen und Zinssätze auszuhandeln. Unsere Experten für Hypotheken stellen auch die erforderlichen Dokumente zusammen, prüfen Ihre Kreditwürdigkeit und Ihr Einkommen und Ihre Beschäftigung, um Ihren Fall dem Kreditgeber auf die bestmögliche Weise zu präsentieren.

Wie hoch ist das Mindestgehalt für die Aufnahme eines Kredits in Dubai?

Es versteht sich von selbst, dass das Mindestgehalt, das Sie für den Kauf einer Immobilie in Dubai benötigen, von einer Reihe von Faktoren abhängt, einschließlich der von Ihnen bevorzugten Immobilienart und der Gegend. Die meisten Finanzinstitute in den VAE haben ein Mindestgehalt von USD 4.000 festgelegt. Es gibt jedoch eine Reihe von Banken, die Bewerber mit einem Gesamtgehalt von USD 2.750 berücksichtigen, wie Emirates NBD, während CBD ein monatliches Mindesteinkommen von USD 3.300 verlangt. Davon abgesehen bietet die Mashreq Bank die Möglichkeit, einen Kredit für diejenigen zu beantragen, die USD 1.400 verdienen. Wenn Ihr derzeitiges Gehalt keinen der oben genannten Mindestdurchschnittswerte erreicht, können Sie bei anderen Banken in der VAE immer noch viele Optionen finden. Der Status der Beschäftigung sollte entweder angestellt oder selbständig sein.

HINWEIS! Die weiter unten in diesem Leitfaden genannten Mindestlöhne basieren auf den durchschnittlichen Immobilienpreisen in bestimmten Gebieten, die im Jahr 2021 registriert wurden. Daher können die Beträge je nach der gewählten Immobilie und den Marktbedingungen variieren.

Erforderliches Mindesteinkommen für den Erwerb von günstigen Wohnungen

Laut Bayut & dubizzle gehörten 2021 Jumeirah Village Circle, Jumeirah Lake Towers und Dubai Silicon Oasis zu den beliebtesten Gegenden für den Kauf preisgünstiger Wohnungen in Dubai.

Für die Aufnahme eines Kredits für Wohnungen in den grünen Wohnanlagen Jumeirah Village Circle und Jumeirah Lake Towers ist ein Gehalt von USD 2.700 völlig ausreichend. Wie Sie sehen können, bietet Dubai Silicon Oasis mit Anfangskosten von USD 121.500 die budgetfreundlichsten Wohnungen. Aber auch mit einem Einkommen von USD 1.500 können Sie sich eine Immobilie in dieser Gegend problemlos leisten.

Erforderliches Mindesteinkommen für den Erwerb von Luxuswohnungen

Wenn Sie gehobene Wohnungen in Betracht ziehen, dann sind einige der begehrtesten Gegenden Dubai Marina, Downtown Dubai und Business Bay.

Bitte beachten: Im 4. Quartal 2021 wurde in Dubai Marina der sensationelle Cavalli Tower eingeweiht, der weltweit erste Turm der Marke Cavalli. Potenzielle Immobilienkäufer können aus einer exklusiven Kollektion von Wohnungen mit 2 bis 5 Schlafzimmern wählen, die zum Verkauf stehen.

Das Hafenviertel Dubai Marina und die Business Bay, die für die Ansiedlung zahlreicher globaler Unternehmen bekannt ist, liegen in Bezug auf die durchschnittlichen Immobilienpreise auf demselben Niveau, so dass ein qualifiziertes Monatseinkommen von USD 3.300 erforderlich ist, um ein Darlehen zu erhalten.

Die Daten in der obigen Tabelle zeigen deutlich, dass Ihr Einkommen mindestens USD 4.570 betragen sollte, wenn Sie einen Kredit für eine Luxuswohnung in der florierenden Gegend von Downtown Dubai aufnehmen möchten. Damit sind Immobilien in dieser Gegend die teuerste Option.

Erforderliches Mindesteinkommen für den Erwerb von günstigen Villen

Für budgetfreundliche Villen sind Gegenden wie eine der familienfreundlichsten Gebiete in Dubai Dubai Land, Jumeirah Village Circle und DAMAC Hills 2 die Top-3-Favoriten, dank einer Fülle von Grünflächen und familienfreundlichen Annehmlichkeiten.

Erforderliches Mindesteinkommen für den Erwerb von Luxusvillen

Im Jahr 2021 erlebte Dubai einen enormen Boom bei Luxusimmobilien. In den ersten 9 Monaten des Jahres wurden 54 exklusive Immobilien verkauft. Insbesondere Palm Jumeirah, Dubai Hills Estate und Arabian Ranches sind nach wie vor die gefragtesten Gebiete für diejenigen, die sich für den Erwerb von Luxusvillen entscheiden.

HINWEIS! Sie können von der Beleihungsquote von 80% profitieren, wenn Sie bereit sind, eine Immobilie im Wert von unter USD 1.370.000 zu erwerben. Bei Immobilien, die mehr als USD 1.370.000 kosten, wird der LTV für Expats jedoch auf 70% gesenkt. Wenn es also um Luxusvillen in Palm Jumeirah geht, ist eine Anzahlung von mindestens 30% erforderlich.

Wenn Sie eine Immobilie in einem der Freehold-Gebiete Dubais kaufen, können Sie von 100%igem Eigentum auf unbegrenzte Zeit profitieren. Das gibt Ihnen das Recht, eine Immobilie weiterzuverkaufen und zu vermieten, wann immer Sie wollen, um Gewinne zu erzielen. Abgesehen davon bieten wir Ihnen eine hervorragende Immobilienverwaltung, bei der wir für Sie einen Mieter finden, den Papierkram und die Instandhaltung erledigen sowie die Mietzahlungen in Ihrem Namen überwachen. Sie müssen also nicht physisch in der VAE anwesend sein und können ein 100%iges passives Einkommen genießen.