Как открыть счет в банках Дубая

book

Time for reading: 10 мин

eye

164 просмотров

Все чаще представители бизнеса и частные инвесторы для сохранения и преумножения своего капитала выбирают банки Объединенных Арабских Эмиратов, в первую очередь Дубая. Причины очевидны: Дубай входит в число не только самых богатых городов и ведущих туристических центров мира, но и занимает высокие, а главное, прочные позиции на глобальном рынке финансов и недвижимости. В целом ОАЭ отличаются мощной национальной экономикой и практически не зависят от международных финансовых организаций. Здесь работает порядка полусотни местных и иностранных банков (филиалов). Все они получают финансирование преимущественно путем депозитов. При этом схема деятельности банков в Эмиратах заметно отличается от типичной европейской системы: деньги вкладываются в надежные проекты, обеспечивающие постоянную прибыль, а полученные доходы распределяются между вкладчиками.

Все эти преимущества приобретают особую важность в условиях сегодняшнего глобального кризиса, когда экономическая и политическая обстановка в мире крайне нестабильна и непредсказуема. Популярность финансового сектора ОАЭ продолжает увеличиваться на фоне роста давления на оффшорные юрисдикции и европейских, и азиатских стран со стороны сильнейших государств мира. Так, даже банки Швейцарии и Сингапура сегодня не в состоянии обеспечить стопроцентную конфиденциальность клиентских счетов в связи с внедрением CRS – единого стандарта по обмену финансовой информацией. В ОАЭ, особенно Дубае, ситуация иная.

Основные преимущества банковской системы Эмиратов:

  • устойчивость и надежность;
  • клиентоориентированность и первоклассный сервис;
  • высокая ликвидность средств, подкрепленная гарантиями со стороны государства;
  • адекватные требования к пакету документов, которые нужны для открытия счета;
  • возможность дистанционного управления счетами через электронный банкинг;
  • условия для создания мультивалютных счетов;
  • стабильный курс дирхама по отношению к доллару с 1997 года.

Оптимальным вариантом для открытия банковского счета в ОАЭ является Дубай – самый развитый эмират и крупнейший финансовый центр Ближнего Востока. Здесь работает множество банков: как местных, так и филиалов иностранных. Его финансовая система имеет очевидные преимущества даже по сравнению со столицей государства Абу-Даби. В Дубае достигнут максимальный уровень конфиденциальности данных: информация о банковском счете клиентов не подлежит разглашению. Все финансовые организации, работающие на территории эмирата, тщательно отбираются при лицензировании, что гарантирует их надежность. Наконец, Дубай является мультинациональной территорией и отличается высокой лояльностью к иностранцам.

Открыть в счет в дубайском банке могут как резиденты, так и те, кто не имеет вида на жительство или резидентскую визу. В обоих случаях возможно открытие счета и для личного пользования, и для развития международного бизнеса, и для своей компании, которая ведет деятельность на территории Эмиратов.

Важное условие: вне зависимости от типа счета для его открытия требуется личное присутствие в банке будущего владельца. Это касается всех без исключения банковских организаций Дубая. Достаточно приехать всего на один день, чтобы встретиться с менеджером.

Процесс рассмотрения заявки и создания счета может занять от нескольких суток до 2-3 недель.

Требования Центрального банка ОАЭ к клиентам (KYC)  

Центральный  банк ОАЭ регулирует деятельность всех финансовых организаций, функционирующих на территории страны. Чтобы обеспечить соблюдение международных стандартов и требований, Центральный банк разработал специальную политику под названием KYC («Know Your Customer» – «Знай своего клиента»). В рамках этой концепции банки ОАЭ задают клиентам определенные вопросы и комментируют проводимые операции как до, так и после создания персонального или корпоративного счета.

Если претендент покажется банку подозрительным, последний может отказаться открыть и обслуживать счет. Причинами отказа могут стать:

  • непредоставление документов, которые подтверждают личность, профессиональную деятельность и рабочий статус заявителя;
  • блокировка счетов заявителя в другой финансовой организации;
  • неоднократные нарушения лимита по остатку на личном счете или обороту на корпоративном счете;
  • отказ или невозможность подтвердить, откуда получены деньги;
  • нахождение заявителя в черном списке (например, если он построил политическую карьеру или является международным преступником).

Чтобы счёт не перевели в список неактивных, нужно воспользоваться им хотя бы раз в полгода. 

Личный банковский счет в Дубае: условия открытия для резидентов и нерезидентов

Процедура открытия банковского счета для личных нужд проще, чем для бизнес-целей. При этом у иностранцев-резидентов возможности шире, чем у тех, кто не обладает таким статусом.

Во-первых, резиденты могут создать и накопительный, и расходный счет (к примеру, для начисления зарплаты). Во-вторых, банк выдает этой категории заявителей и дебетовую карту, и чековую книжку (это предпочтительный в ОАЭ способ оплаты покупок).

Недавно у резидентов появилось еще одно преимущество. Два банка – Emirates NBD и Mashreq – предоставили им возможность открытия счетов через мобильные приложения Liv и Neo.

Обычно для создания счета на физическое лицо резиденту нужно предоставить:

  • паспорт и его ксерокопию;
  • копию резидентской визы;
  • справку о заработной плате от компании-работодателя;
  • свежую квитанцию об оплате жилищно-коммунальных услуг;
  • отдельные банки просят предъявить идентификационную карту резидента «Emirates ID».

Нерезиденты ОАЭ тоже имеют право открыть в Дубае как личный, так и корпоративный счет, но для них введены некоторые ограничения. Это касается и выбора банковских организаций, и предоставляемых ими сервисов.

Основная часть банков разрешает нерезидентам открыть у них счет, но исключительно сберегательный. Создание текущего счета для этой категории клиентов недоступно. Для снятия денег предоставляется кредитная карта, а вот чековую книжку без резидентской визы получить нельзя. Кроме того, вводятся лимиты по минимуму и максимуму денег на счете. Обычно неснижаемый остаток находится в диапазоне от 800 до 1,5 тыс. долларов.

Чтобы открыть личный счет, нерезидент обязан предоставить финансовой организации:

  • паспорт и ксерокопию страницы c печатью о въезде на территорию ОАЭ;
  • биографическую справку или резюме – CV (Curriculum Vitae – краткие сведения о профессиональном и предпринимательском опыте);
  • актуальный счет за жилищно-коммунальные услуги;
  • рекомендательное письмо (в оригинале) от банка, находящегося в родной стране заявителя либо в любом другом государстве (у разных банков ОАЭ данные требования могут отличаться);
  • банковская выписка (в оригинале) о состоянии счета заявителя за последние 6 месяцев в его родной стране либо в любой другой стране мира. Если претендент владеет только корпоративным счетом, то кроме выписки за полгода он должен также предоставить юридические документы, подтверждающие его право на владение компанией или ее частью;
  • сведения об источнике получения денег;
  • большинство дубайских банков устанавливают минимальную среднемесячную сумму, которая должна находиться на счете. Ее размер варьируется.

Эти требования у разных финансовых организаций могут незначительно отличаться.

Лично присутствовать в банке нужно лишь при открытии счета (достаточно прилететь в ОАЭ по туристической визе), а в дальнейшем все операции можно осуществлять дистанционно, пользуясь удобной, понятной и надежной системой интернет-банкинга. Возможные вопросы легко решить, позвонив менеджерам банка по телефону. Звонить лучше с воскресенья по четверг, поскольку пятница и суббота в Эмиратах – выходные.

Открытие корпоративного счета: что нужно знать

Для реализации бизнес-целей необходим корпоративный счет: законодательство страны запрещает использовать для предпринимательской деятльности персональные счета. Чтобы получить разрешение на его открытие, есть два пути:

  1. Создать в Объединенных Арабских Эмиратах оффшорную компанию.
  2. Создать в свободной экономической зоне ОАЭ оншорную компанию.

В обоих случаях организации будут полностью принадлежать иностранному государству. Но различия в процедуре создания счета все-таки будут.

Счет для оффшорной фирмы обходится дешевле, но его сложнее открыть. Поскольку это нерезидентский счет, банк предъявляет строгие требования к его созданию и дальнейшему состоянию. В частности, речь идет о более крупном минимальном остатке, который всегда должен лежать на счете.

Регистрация счета для оншорной компании потребует больше ресурсов, но открывает для его владельца больше возможностей. Это, прежде всего, получение резидентской визы и статуса резидента вместе со всеми вытекающими плюсами: более широким выбором банков и небольшим лимитом по остатку на счете.

Претендент должен передать банковскому менеджеру следующий пакет бумаг:

  • стандартные персональные документы акционеров компании;
  • учредительный договор (МОА) и устав фирмы (АОА);
  • свидетельство о регистрации или лицензию (в соответствии с видом фирмы);
  • корпоративную структуру и бумаги, подтверждающие право собственности;
  • планы компании – чем она будет заниматься;
  • сведения о предпринимательском опыте владельцев фирмы;
  • данные об источниках средств, которые будут вложены в фирму.

Обычно процесс создания корпоративного счета длится от недели до месяца.

Тарифы на обслуживание счета

Открытие счета в дубайских банках, как правило, бесплатное, а вот обслуживание можно назвать бесплатным лишь условно: каждая услуга имеет свой тариф. Платить придется за использование банкоматов прочих финансовых брендов (в среднем 0,5 доллара, или 2 дирхама), выпуск чека (8 долларов, или 30 дирхамов), справку о состоянии баланса (14 долларов, или 50 дирхамов). Если среднемесячная сумма на счете окажется меньше установленного лимита, придется заплатить штраф примерно в 50 дирхамов (14 долларов). Плата за интернет-банкинг в среднем составляет от 100 до 200 долларов в год (367-735 дирхамов). Закрытие счета тоже платное – порядка 27 долларов, или 100 дирхамов.

Закрытие счета в банках Дубая

Процедура занимает около 5 дней. Перед закрытием счета нужно погасить все долги, в том числе по кредитам, и запросить подтверждение от банка об отсутствии оставшихся обязательств. Остатки средств можно лично забрать из банка или предварительно перевести на другой счет.

Наша новостная рассылка

Подпишитесь на нашу рассылку